Qu’est-ce que la moyenne des coûts en dollars ?
La moyenne des coûts en dollars (DCA) est une stratégie d’investissement qui supprime soi-disant le facteur « émotionnel » dans l’investissement et atténue le risque de transactions au mauvais moment.
Le terme a été popularisé par le mentor de Warren Buffet, Benjamin Graham, dans son livre The Intelligent Investor.
Elle a été utilisée par de nombreux investisseurs, amateurs et professionnels, et fonctionne sur un principe simple : investir une somme d’argent fixe de manière régulière à des intervalles définis (c’est-à-dire chaque semaine) quelles que soient les conditions de marché et profiter ensuite de le prix.
Bien que cette stratégie d’investissement ait souvent été appliquée au marché boursier, elle est maintenant adoptée par les investisseurs en cryptographie pour créer de la richesse au fil du temps.
Points clés à retenir
- La moyenne du coût en dollars (DCA) consiste à investir des montants prédéterminés plus petits à intervalles réguliers sur une période de temps définie, par opposition à un investissement forfaitaire plus important
- DCA peut aider les investisseurs à éviter de prendre des décisions « émotionnelles » en réponse aux fluctuations du marché
- Le DCA peut être particulièrement utile sur les marchés à forte volatilité, c’est pourquoi il peut attirer de nombreux investisseurs en cryptographie.
Comment fonctionne la moyenne des coûts en dollars ?
La moyenne des coûts en dollars est une stratégie qui aide à minimiser le risque de pertes d’investissement en ventilant le montant total à investir entre les achats périodiques au fil du temps.
Il existe deux options principales pour choisir d’investir. Investir tout votre argent en une fois sous forme d’investissement forfaitaire ou verser de petites sommes d’argent à intervalles réguliers.
La stratégie DCA signifie que l’investisseur achètera à divers prix, dont la moyenne devrait correspondre au prix auquel l’actif cible est acheté, ou mieux.
Un exemple de DCA en action
Supposons que vous ayez 12 000 $ à investir. Vos options sont :
Investissement forfaitaire : placez les 12 000 $ dans l’actif (ou les actifs) de votre choix
Moyenne du coût en dollars : investissez 1 000 $ dans un actif à un intervalle prédéterminé, c’est-à-dire chaque mois
Vous avez toujours investi la même somme d’argent après 12 mois, mais les résultats peuvent être différents.
La moyenne des coûts en dollars fonctionne-t-elle pour les crypto-monnaies ?
Réponse courte : oui.
La stratégie de la moyenne des coûts en dollars peut être appliquée à la plupart des secteurs et des marchés avec des degrés de succès variables. La stratégie est particulièrement utile sur le marché de la cryptographie, où le timing du marché peut être difficile et le marché peut être très volatil.
Avec DCA, vous pouvez minimiser le risque de mauvais timing et maximiser l’exposition au marché. En équilibrant les mouvements de prix volatils avec la moyenne des coûts sur une période plus longue, les risques deviennent plus gérables. Votre portefeuille prend de la valeur lorsque le marché est à la hausse, mais il peut également perdre de la valeur en cas de baisse des marchés. Lorsque cela se produit, tant que vous continuez à investir, vous gagnez plus d’actifs cryptographiques à prix réduit.
La moyenne du coût en dollars est-elle une stratégie d’investissement efficace ?
Bien que vous puissiez affirmer qu’il s’agit d’une question d’opinion, il y a certainement des moments où le DCA est plus efficace que d’autres stratégies d’investissement.
Les marchés qui sont enclins à être plus volatils peuvent généralement bénéficier de cette stratégie. La moyenne des coûts en dollars aide les investisseurs à obtenir un bon prix et à limiter leurs pertes s’ils avaient investi un « mauvais » jour. Il est préférable de ne pas acheter d’actifs cryptographiques juste avant un ralentissement du marché ou de récupérer des actifs au sommet d’un marché haussier, puis d’entrer dans un marché baissier.
Bien sûr, il peut être difficile de faire ces prédictions. Le recul sera le seul moyen pour nous de savoir si c’est ou non un « bon moment pour acheter ». DCA atténue le risque d’un résultat extrême, qu’il soit négatif ou positif.
Bien que le concept soit facile à comprendre, il faut de la discipline et de la maîtrise de soi. Vous êtes moins susceptible de prendre des décisions émotionnelles si vous êtes obligé d’investir sur une période de temps.
Utilisez un calculateur de moyenne des coûts en dollars
Pour mieux comprendre la moyenne des coûts en dollars en action, vous pouvez essayer une calculatrice DCA.
Bien qu’un calculateur DCA ne prédise pas l’avenir en ce qui concerne le prix d’un actif, il peut montrer les avantages de l’utilisation de cette stratégie d’investissement au fil du temps.
Cryptohead dispose d’un calculateur Bitcoin DCA utile qui a été utilisé pour la démonstration ci-dessous.
Saisissez votre actif crypto, votre devise fiduciaire, votre valeur fiduciaire et votre fréquence ainsi que la date de début et de fin.
Dans ce cas, nous examinons BTC si vous deviez investir du 1er janvier 2014 au 1er août 2021.
Si vous aviez investi 10 $ AUD par semaine au cours de cette période, vous auriez investi un total de 3 860 $. Vous auriez accumulé, cependant, 206 776 $ de Bitcoin (ou 3,363 BTC).
Avantages et inconvénients du DCA
Investir votre argent en une seule fois ou mettre en place un plan d’investissement au fil du temps comportent tous deux des risques.
Il y a des avantages et des inconvénients à chacun, et la moyenne des coûts en dollars ne fait pas exception.
Commençons par ses avantages cependant.
Avantages de la moyenne des coûts en dollars
Deux des plus grands avantages du DCA sont :
- Atténuation des risques
- Il nécessite un investissement initial plus petit
En divisant vos investissements en intervalles égaux et en étant également conscient des changements potentiels du marché qui pourraient rapidement affecter la valeur des investissements importants, vous pouvez réduire les risques associés à l’investissement.
En mettant en place une stratégie de moyenne d’achat, vous pouvez investir à intervalles réguliers, généralement tous les mois, quelles que soient les conditions du marché. Cela signifie que même si les prix montent ou descendent, vous pouvez investir normalement sans vous soucier de prendre de grandes décisions d’investissement basées sur des émotions comme la cupidité et la peur.
Cela garantit également que votre prix de revient moyen, le prix final que vous payez par unité d’actif acheté au fil du temps, est plus susceptible d’être au prix d’achat souhaité même si les prix augmentent ou diminuent.
Cela protège contre les fortes fluctuations du marché et peut également aider à développer de bonnes habitudes d’investissement.
Inconvénients de l’utilisation de la moyenne des coûts en dollars
L’un des principaux inconvénients du DCA est que la valeur des crypto-monnaies augmente souvent à long terme. Alors que DCA se protège contre les risques, les retours sur un « bon investissement » dans la cryptographie avec une moyenne des coûts en dollars seraient probablement inférieurs à ceux que vous aviez investis une somme forfaitaire au départ.
La moyenne des coûts en dollars ne peut pas non plus remplacer la capacité d’identifier de véritables bons investissements. Oui, voir les creux et les pics du marché peut conduire à des décisions irréfléchies, mais il y a aussi un moment et un lieu pour des estimations bien informées lorsqu’il s’agit d’acheter des actifs cryptographiques.
Par exemple, si une certaine crypto-monnaie est sur le point de faire un développement qui entraînera probablement une forte augmentation de valeur à court terme, vous voudrez peut-être alors investir davantage dans cet actif numérique particulier, ce qui n’est pas une approche que DCA autorise. .
[SNIPPET] : Important à retenir : sur les marchés qui sont moins volatils ou qui ont tendance à augmenter au fil du temps, le DCA peut ne pas générer les rendements qu’un investissement forfaitaire initial aurait.
Devriez-vous essayer la stratégie DCA lors de l’achat de crypto ?
Si vous envisagez d’acheter des crypto-monnaies, l’une des choses les plus importantes à garder à l’esprit est qu’elles sont souvent volatiles et imprévisibles. Cela rend la tâche d’autant plus difficile pour les investisseurs qui veulent éviter le risque à tout prix.
Cependant, la moyenne des coûts en dollars peut aider à atténuer certains de ces risques tout en vous permettant d’investir, même si ce n’est qu’une petite partie chaque mois ou chaque semaine. Cela peut être particulièrement utile pour les débutants qui se familiarisent encore avec le marché de la cryptographie, car cela nécessite beaucoup moins d’investissement initial.
